Погасить долг по. Как выплатить все долги. Что делать, если рассрочку не дают

История появления первых кредитных карт в России началась в 2000 году. В то время лишь десять банков в стране осуществляли выпуск и могли предложить клиентам новую, более удобную, возможность кредитования. За последующие четыре года количество финансовых организаций, имеющих в арсенале аналогичные услуги, выросло в четыре раза и с каждым годом их становилось все больше.

Увеличилось и количество граждан, предпочитающих получать кредит на пластиковую карточку. Сегодня, по результатам исследований, проведенных Объединенным кредитным бюро, каждый третий заемщик является обладателем кредитки, или нескольких.

Они кажутся очень выгодными и удобными:

1. Есть льготный период, в течение которого не происходит начисление процентов за пользование заемными деньгами.
2. Кредитку можно оформить и получить достаточно быстро, в некоторых случаях, буквально за полчаса. Даже в банк необязательно идти, если отправить заявку на соответствующий интернет-ресурс.
3. Рассчитываться картой намного проще. Некоторые позволяют осуществлять покупки со значительными скидками или получать кэш-бэк.

ВНИМАНИЕ!!!

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .

Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

У кредитной карты есть еще много положительных моментов, но имеются и подводные камни, не зная которых можно попасть в финансовую ловушку, когда взятый с легкостью долг, несмотря на ежемесячные выплаты, вместо уменьшения увеличивается в размере и дальнейшее погашение превращается для заемщика в непосильное бремя.

Виды долгов по кредитной карте

Финансовые организации могут предложить две схемы займа: овердрафт и возобновляемый потребительский кредит (револьверный).

Потребительский

Такой способ кредитования предполагает, что заемщик после погашения долга или его части, может пользоваться заемными деньгами повторно, но в пределах установленного договором лимита.

Лимит кредитования — максимально возможное количество денежных средств, которое может быть использовано по кредитной карте.

Причем если погашение долга происходит в пределах льготного периода (грейс-период), процент за пользование деньгами банком не начисляется.

Льготный период, в большинстве случаев состоит из отчетного (когда заемщик может расходовать денежные средства по карте) и платежного (срок, в течение которого нужно полностью или частично погасить долг).

До момента окончания льготного периода владелец карты (если заемные деньги расходовались) должен осуществить минимальный платеж (размер указан в договоре).

Если этого не сделать, включатся штрафные санкции и пени за просрочку платежа. Кроме того, банк может уменьшить размер допустимого лимита по кредиту или даже остановить возможность дальнейшего использования карты.

Овердрафт

Овердрафт — это способ кредитования, при котором заемные средства используются владельцем дебетовой карты, когда собственные уже закончились.

Зачастую возможность овердрафта возникает при оформлении зарплатной карты, то есть, когда у кредитора появляется полная уверенность в том, что потраченные деньги в скором времени будут возвращены. Обычно так и происходит.

Человек не дотянул до получки, воспользовался овердрафтом. Когда к нему на карту придет долгожданная зарплата, израсходованная по кредиту сумма автоматически, будет списана в счет долга.

Заемщику никуда не нужно ходить. Если при погашении задолженности он уложится в льготный период (нужно иметь в виду, что не все банки его предоставляют), то и процент за пользование кредитом начислен не будет. Проблемы возникнут, если поступления на счет задержатся или их будет недостаточно. Обычно грейс-период по данному способу кредитования меньше, а размер штрафных санкций и неустойки значительно выше.

Обратиться с заявлением об открытии овердрафта, может любой клиент банка, если:

1. В течение длительного времени (в каждом банке этот срок разный) на счет заявителя регулярно поступают средства.
2. У клиента есть постоянное место работы, большой непрерывный стаж и регистрация по местонахождению кредитора.
3. Хорошая кредитная история, нет просрочек.

Как правило, данный тип кредитования:

1. Заключается максимум на 1 год.
2. Имеется установленный банком лимит, превышение влечет за собой начисление процентов и штрафов.
3. Если нет льготного периода, процентная ставка может быть выше, чем по обычной кредитной карте (может доходить до 30%), но в большинстве банков начисление идет за фактическое использование кредита. То есть, если долг погашен в течение трех дней, то процент будет рассчитан и предъявлен к оплате именно за этот срок.

На что нужно обращать внимание пользователям кредитных карт?

Многие владельцы кредитных карт ошибочно полагают, что своевременное внесение минимальных платежей уменьшает долг. На самом деле на величину влияют следующие факторы:

• комиссии за годовое обслуживание, СМС сообщения, пользование онлайн-банком;
• размер израсходованных по кредиту денег;
• штрафы, неустойки, пеня за нарушение грейс-периода;
• процент за использование денежных средств (начисляется на фактически не погашенную сумму задолженности);
• процент за снятие средств с карты.

В сумму минимального платежа входят все комиссии, штрафы, проценты и долг. Но списываться будут именно в таком порядке (ст. 316 ГК). То есть основной долг будет закрываться в последнюю очередь. Получается, что платя минимальными платежами, даже с учетом грейс-периода, задолженность по кредиту будет неуклонно расти.

Финансовые эксперты советуют при невозможности полностью погасить долг в течение льготного периода вносить денежные средства на карту в двойном или даже тройном размере минимальных платежей.

Если и это не представляется возможным, у заемщика есть несколько путей решения проблемы.

Реструктуризация

Реструктуризация представляет собой пересмотр условий кредитного договора. Заемщик при осуществлении этой процедуры может рассчитывать на:

• предоставление возможности не осуществлять какое-то время (2-3 месяца) выплаты по кредиту, при этом штрафные санкции начисляться не будут,
• продление льготного периода,
• изменение процентной ставки,
• новый график выплат.

Чтобы получить возможность реструктуризации заемщику при первых же финансовых затруднениях необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и документами, которые бы подтвердили причину неплатежеспособности (приказ о сокращении на работе, справка о состоянии здоровья).

Реструктуризация доступна только аккуратным и добросовестным клиентам. Если у заемщика имеется даже небольшая просрочка, высока вероятность получения отказа.

Кроме того, не все финансовые организации имеют возможность пойти, таким образом, навстречу клиенту. Например, в Альфа-банке, подобная услуга для владельцев кредитных карт не предусмотрена и предоставляется заемщикам только по договору ипотечного кредитования.

В этом случае, есть еще один вариант погашения. Он подойдет тем, кому не одобрили реструктуризацию.

Переаккредитация

Переаккредитация или рефинансирование - это получение нового займа для закрытия старого. Обратиться за рефинансированием можно в любой банк, и свой, и сторонний.

Услуга имеет много положительных сторон:

• возможность объединить несколько обязательств по кредиту в один;
• условия кредитования, как правило, лучше, процентная ставка ниже, что позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика;
• не будет испорчена кредитная история.

Но рефинансирование также доступно только при отсутствии просроченной задолженности и хорошей кредитной истории. Поэтому будет правильно, если заемщик как можно скорее обратится за помощью в банк, не будет скрываться от кредитора, а постарается решить возникшую проблему. Потому что потом решать придется или в суде, или с коллекторами, или с приставами.

На что можно рассчитывать в суде?

Инициировать судебное разбирательство имеет право кредитор или должник. Дело в том, что в суде заемщик может ходатайствовать о предоставлении рассрочки или даже отсрочки по кредиту, а также обратиться с письменным или устным (в ходе разбирательства) заявлением об уменьшении суммы неустойки ().

В большинстве случаев, если суд видит стремление неплательщика погасить долг или размер неустойки действительно велик, ходатайство удовлетворят. Сумма общего долга будет уменьшена. Выплата будет осуществляться по новому графику платежей.

Положительным моментом судебного разбирательства является и тот факт, что с момента начала штрафные санкции и начисление процентов будет прекращено, а сумма долга станет фиксированной.

Если заемщик не будет пытаться решить вопрос по погашению кредита всеми возможными способами, финансовая организация обратиться в суд за принудительным взысканием или продаст долг коллекторам.

Приставы

Игнорирование заемщиком судебного процесса, сыграет на руку кредитору. Суд вынесет решение не в его пользу и за дело возьмутся судебные приставы.

Конечно, и в этом случае у должника есть шанс погасить долг частями, обратившись с соответствующим заявлением к должностному лицу в ФСПП или постараться погасить долг в установленный законом срок для добровольного исполнения требований кредитора.

В противном случае пристав наложит арест на имущество и счета заемщика. В счет уплаты долга в принудительном порядке будут удерживаться денежные средства из заработной платы ответчика и счетов. Если их окажется недостаточно имущество неплательщика будет изъято и выставлено на торги.

Согласно ФЗ-229 ст. 67, при задолженности гражданина по исполнительным документам более 30 тысяч рублей, пристав может ограничить выезд за пределы страны.

Коллекторы

Как правило, если сумма задолженности не покрывает всех издержек по взысканию, банк продает долг коллекторскому агентству. На сегодняшний момент деятельность регулируется ФЗ-230, который во многом ограничивает возможности работников этих организаций психологически и физически воздействовать на должника. Но коллекторы также могут обратиться в суд и потребовать вернуть долг уже не банку, а им.

Итог

И овердрафт, и кредитная карта кажутся настоящей волшебной палочкой, позволяющей решить неожиданно возникшую финансовую проблему. Но только пользоваться ею нужно грамотно, и не злоупотребляя. Постоянно держать под контролем сроки и размеры выплат. В противном случае карта очень дорого обойдется владельцу.

Лучше добровольно и как можно быстрее погашать кредит, чтобы не пришлось позже узнавать о неожиданно выросшей сумме долга и не попадать впоследствии под возможность судебных разбирательств и принудительных действий со стороны кредиторов.

Если возникают вопросы по теме статьи, задайте их в комментариях либо дежурному специалисту в форме всплывающего окна. Также звоните по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.

При подписании договора с банком заемщик, оформляющий кредит на собственное имя, дает обязательство вернуть финансовой организации заемные средства вместе с начисленными процентами. Все проходит ровно, если клиента возвращает средства своевременно и в полном объеме, но как погасить долг по кредиту, если нет имущества?

Обычно в договоре оговаривается график, по которому необходимо делать платежи по займу. Если клиент не выполнил собственных обязательств, прописанных в договоре, ему угрожают штрафные санкции банка. Если меры, предписанные банком, не принесли ожидаемого эффекта, подается исковое заявление в суд.

Выяснение обстоятельств

Финансовые организации страхуются от неуплаты, выдавая кредиты на большие суммы под залог недвижимого имущества и автомобилей. Если такой клиент не выплачивает кредит, банк просто конфискует имущество должника.

Затем залоговое имущество продается, а доход от продажи идет на погашение займа. А как погасить долг по кредиту, если нет имущества? После судебного разбирательства суд передает дело по неуплате исполнителям, которые взыскивают средства с неблагонадежного клиента банка.

Для начала приставы выясняют, какое имущество есть у должника. Делают они это, отправляя запросы в специализированные государственные органы, где люди регистрируют недвижимость.

Если из органов приходит исчерпывающий ответ, который подтвердит, что у должника действительно серьезного имущества, то после этого судебные приставы выполняют комплекс стандартных действий, чтобы неуплата покрывалась прочими доступными способами :

• Судебные приставы пишут запрос в налоговые органы государства, чтобы прояснить точное место трудоустройства клиента, за которым тянется шлейф неуплаты по кредиту. Если должник, имеющий долг перед банком, работает официально оформленным, с каждой его зарплаты будут высчитывать половину начисленных денег, пока не перекроется долг банку.
• Если заемщик не трудоустроен, у него отсутствует имущество, пристав отправляет запросы в банки на территории государства, чтобы выяснить, нет ли в одном из них открытых дебетовых счетов на имя должника. Если находится такой счет, его официально арестовывают, а сумму передают банку-кредитору до полного погашения.
• Арест нельзя налагать на счет, предназначенный для выплат на ребенка. Также не арестовывают счета, предназначенные в законодательном порядке для начисления субсидий.
• Заемщик ограничен в своих передвижениях, его могут не выпустить за рубеж. Этот запрет действует, пока задолженность полностью не погашена.
• Приставы посещают место прописки и жительства клиента. В жилище описывают мебель, электротехнику, бытовые приборы.

Многие должники, попавшие в сложную ситуацию, переживают, что сядут в тюрьму за свои долги. В теории такое наказание реально, но если только доказано, что заемщик занимался мошенничеством и изначально не собирался возвращать кредит.

На практике доказать злой умысел практически нельзя, поэтому обычным гражданам нет смысла тратить свои нервы на переживание о том, что их посадят в тюрьму.

Вещи, не подлежащие аресту

Как погасить долг по кредиту, если нет имущества? Если за гражданином закреплен статус должника, то арестовывают имущество для погашения долга.

Отдельные виды имущества не арестовываются, ни при каких условиях :

• Нельзя арестовать вещи, с помощью которых человек зарабатывает себе на жизнь. Если девушка работает швеей на дому, то нельзя забрать швейную машинку.
• Нельзя забирать продукты питания, включая соления и другую консервацию на зиму.
• Нельзя увезти обязательные бытовые предметы: ванну, плиту, обувь, одежду.
• Не заберут квартиру, дом и землю под недвижимостью, если это единственное жилье заемщика. Это правило не распространяется на земельный участок или недвижимость, если они приобретались путем ипотечного кредитования.

Совместное имущество

Если должник не имеет собственного жилья и движимого имущества, но состоит в официально оформленном браке, то судебные исполнители арестовывают все то, что числится на супруге заемщика.

После разбирательства арестовывается 50% совместного имущества. Если арестовали автомобиль, то после продажи машины банком из полученных средств забирают 50% суммы. Оставшаяся половина возвращается супруге заемщика.

Исключением в этом случае имеется недвижимое и движимое имущество, приобретенное женой (мужем) до брачной регистрации. Такое же отношение приставов к полученному в дар имуществу – это обязательно должно подтверждаться соответствующими документами.

Современный закон довольно сильно защищает заемщиков, поэтому многие банки не стараются доводить дело до суда – вполне вероятно, что судья примет сторону должника. Это знают все руководство банков, поэтому раздавая кредиты, они понимают, какой финансовый риск несут при заключении кредитных договоров.

Если долги небольшие, то банкам часто выгоднее списать кредит , чем заниматься судебными тяжбами. Обычно банки идут по другому пути – они используют психологическое давление на впечатлительных клиентов, которые для собственного спокойствия изыскивают средства для погашения кредита.

Вывод : Как погасить долг по кредиту, если нет имущества? Лучше всего – дождаться, пока банк сам подаст в суд. Велика вероятность, что до этого просто не дойдет, руководство финансовой организации предпочтет списать долг.

Если суд состоялся, то судья может принять решение о слишком больших штрафах банка и значительно уменьшит требуемую банком сумму, особенно если у должника есть адвокат. В худшем случае с должника высчитывают половину заработной платы. Если человек не работает, то конфискуют имущество, кроме самых необходимых вещей.

Каким способом решали вопрос вы, как погасить долг по кредиту, если нет имущества? Поделитесь своим опытом с нашими читателями в комментариях.

Теперь вы знаете, как погасить долг по кредиту, если нет имущества.

По состоянию на начало 2016-го года, средняя российская семья задолжала 247 000 ₽ по кредитам. И если убрать из этой статистики семьи, у которых нет долгов, то в среднем на каждую ложится груз в 494 000 ₽.

Можно понять проблемы людей и почему некоторые из них прячут головы в песок. Многие боятся иметь много денег и поэтому просто выбирают брать в долг, что ведёт к большим тратам.

А иногда мы просто устаём жить от зарплаты до зарплаты и решаем, что нам нужна лучшая жизнь, и это НОРМАЛЬНО.

Но иногда происходит экстренная ситуация и люди вынуждены встретиться с проблемами лицом к лицу. Сплошная чёрная полоса: внезапная потеря работы, неожиданный (и дорогой) ремонт машины или серьёзная болезнь - всё это может так , что минимальная ежемесячная оплата долгов становится едва возможной. И именно в такие моменты, мы, наконец, осознаём как важна финансовая ситуация.

Вы не должны давать решать за вас, как жить. Чтобы они диктовали, какой уровень жизни будет у вас, что теперь придется жить более скромно и экономить на всем. Как быстрее погасить кредит? Для многих людей освобождение от долгов самым жёстким образом - это лучший и единственный способ взять под контроль жизнь и будущее.

Как вылезти из долгов?

К сожалению, между осознанием того, что вам нужно погасить долги и погашением оных может быть много тяжких усилий. Независимо от типа задолженности, её погашение может занять годы или даже десятки лет.

К счастью, есть несколько стратегий, которые помогут выплатить долги быстрее и намного менее болезненно. Если вы намерены полностью расплатиться с ними, изучите эти старые проверенные стратегии:

Стратегия №1: Платите больше минимального платежа

Если у вас средний долг по кредиту 494 000 ₽ и средние 20% годовых, то выплаты минимальных платежей размером 13 000 ₽/месяц растянутся на 5 лет. И это только в том случае, если вы не пользуетесь кредитной картой, и не берете другие кредиты всё это время, что может быть затруднительно.

Один из лучших способов как вылезти из долгов (по карте, потребительский, авто и т.д.) - платить больше минимума каждый месяц. Это не только поможет вам сэкономить на процентной ставке в течение всего срока действия долга, но и ускорит выплату. Чтобы избежать каких-либо проблем, перед тем, как использовать эту стратегию, убедитесь, что за досрочное погашение с вас не возьмут штраф или комиссию.

Стратегия №2: Попробуйте метод снежного кома

Если у вас есть настроение платить больше минимального ежемесячного платежа по кредитам и прочим займам, подумайте о методе снежного кома, чтобы ещё больше ускорить процесс погашения, и постепенно наращивать темп.

Сперва вам необходимо составить список из всех долгов, от меньшего к большему. Тратьте все ваши дополнительные средства на погашение самых мелких займов, в то время, как по крупным платите минимум. После погашения самого маленького долга, продолжайте со следующим наименьшим и так далее.

Со временем все мелкие долги исчезнут один за другим, что сэкономит вам деньги для того, чтобы начать выплачивать крупные. Этот «метод снежного кома» позволяет вам сперва выплатить наименьшие кредиты, что приводит к психологическому эффекту от «маленьких побед», пока крупные остаются на десерт. В конечном счёте, цель - запускать «снежки с деньгами» в ваши задолженности, пока не одолеете их, после чего освободитесь.

Стратегия №3: Возьмите подработку

Атака долгов методом снежного кома ускорит процесс, но зарабатывание дополнительных денег сделает ваши старания еще более заметными. Почти у всех есть какой-то талант или навык, на котором можно заработать, например, перевести текст, нарисовать картинку, решить задачу или стать виртуальным помощником.

С такими сайтами, как work-zilla и fl.ru почти любой найдёт способ заработать дополнительные деньги. Ключ в том, чтобы использовать дополнительный заработок только на выплату долгов.

Стратегия №4: Затяните пояс

Если вы действительно хотите понять, и быстрее погасить кредиты, вам необходимо урезать расходы по максимуму. Например, вы можете жить максимально бюджетно, с этой стратегией вы сократите расходы до минимума. Продолжайте жить в таком темпе сколько сможете.

Этот метод подходит всем, но для каждого он индивидуален. Вы всегда должны избегать любых «дополнительных» расходов, например, рестораны, такси или прочие ненужные расходы. Пока вы живёте в таком жёстком ритме, вы будет в состоянии платить по долгам значительно больше.

Запомните: эта стратегия предназначена для временного использования. Как только вы погасили долги или стали намного ближе к их погашению, можете начать добавлять прочие расходы назад в ежемесячный бюджет.

Стратегия №5: Продайте всё, что вам не нужно.

Если вы ищете способ для быстрого получения денег, следует обратить внимание на ваши вещи. У большинства из нас тут и там лежит что-то, что мы редко используем и без чего вполне можем прожить. Почему бы не продать это и использовать прибыль на погашение долгов?

Подумайте о реализации товаров на, одном из, интернет сайтах, это самый дешёвый и простой способ для продажи ненужных вещей и получения прибыли.

Стратегия №6: Возьмите сезонную временную работу

Когда близятся праздники, многие ищут временных сотрудников для получения большей прибыли в течение напряжённых дней. Если вы готовы, можете взять одну из таких работ и заработать дополнительные деньги для досрочного погашения.

Даже вне праздников, множество временных работ могут быть доступны. Весной и летом необходимо работать на дачах – копать, строить, озеленять. Осенью ищут рабочих для сбора урожая.

Подведём итоги: независимо от времени года дополнительная работа без долгосрочных обязательств доступна и до нее рукой подать.

Стратегия №7: Попросите снизить процентную ставку на кредитных картах и поговорите насчёт реструктуризации.

Как вылезти из долгов, если процентная ставка на вашей кредитке так высока, что вы чувствуете, что погашение долгов почти невозможно? Стоит позвонить или сходить в банк, чтобы поговорить. Верьте или нет, но просить меньший процент - это нормально. И если у вас есть хорошая кредитная история, то есть вероятность, что вы получите снижение процентной ставки.

Например, вы открывали карту, когда % были слишком высокими, а сейчас условия более привлекательные. В этом случае платежи по новой карте с меньшей процентной ставкой будут выгоднее и нагрузка на бюджет сократится.

Не только о процентах по кредиткам, но и о некоторых других кредитах можно договориться. Всегда следует помнить: худшее, что могут сказать сотрудники банка - это нет. А чем меньше вы тратите на постоянные расходы, тем больше можете отдать на погашение долгов.

Стратегия №8: Используйте внезапно найденные или полученные деньги, чтобы заплатить по долгам.

Большинство людей в течение года сталкивались со случаями, когда они «находили деньги». Может, вы получили повышение, премию или наследство. Или, может, вы рассчитываете на толстую пачку денег, которую получите в виде налогового возврата за учебу, медицинские услуги или ипотеку. Независимо от того, где вы «нашли деньги», это приблизит вас к освобождению от долгов.

Каждый раз, когда вы внезапно получили какой-то доход, можно использовать эти деньги на погашение части задолженности. Если вы применяете «метод снежного кома», используйте деньги для оплаты самых мелких займов. А если у вас остались лишь крупные долги, можно использовать полученные деньги для их значительного снижения.

Стратегия №9: Избавьтесь от дорогих привычек

Если вы в долгах и постоянно думаете, как сократить ежемесячные расходы, хорошей идеей может стать анализ своих привычек. Не важно, на что вы тратите деньги ежедневно, следует проследить все эти расходы. Таким образом, вы оцените, действительно ли эти траты того стоят и придумаете способы минимизировать или вовсе избавиться от них.

Если вы много тратитесь на сигареты и алкогольные напитки - бросьте пить и курить. Алкоголь и табак ничем вам не помогают, только стоят между вами и долгосрочными целями. Если у вас менее затратные привычки, например утреннее латте, обеды в ресторанах в рабочее время или фастфуд, лучшее, что можно сделать - это избавиться от них или заменить на что-то менее дорогостоящее. И еще одна стратегия, как быстрее погасить кредит:

Стратегия №10: Отступите от ____

У каждого из нас есть какой-то соблазн. Для одних это может быть супермаркет или любимый интернет-магазин. Для других это поездка в дорогой сердцу ресторан, чтобы отведать вкуснейшей еды. А для тех, кто склонен к расходам, - слишком большой соблазн.

Независимо от степени соблазна, лучше избежать его до тех времён, пока вы не погасите долги. Когда вам постоянно хочется тратить, может быть затруднительно избегать новых займов, не говоря уже о погашении старых.

Так что, во избежание десятков соблазнов старайтесь добираться до дома другой дорогой. Избегайте торговых центров и держите в холодильнике необходимые продукты, на которые не нужно много тратиться. Если это возможно, спрячьте кредитку куда-нибудь до поры, до времени. Вы всегда можете достать её снова после того, как погасите долги.

Итоги:

Легко продолжать жить в долг, если вам не придётся столкнуться с внезапной бедой. Но когда она приходит, вы в спешке пересматриваете свои взгляды.

Также, довольно легко заболеть синдромом «от зарплаты до зарплаты», а после этого искать способы для избавления от сокрушительного веса большого количества займов.

Независимо от типа вашего долга, будь то кредитная карта, потребительские кредиты, автомобильные кредиты или что-то ещё, важно знать, что всегда есть выход.

Как вылезти из долгов и кредитов? В одночасье это не произойдёт, для этого нужно время и освобождение непременно придёт, вам нужно только создать план и придерживаться его.

Вне зависимости от того, какой у вас план, любая из этих стратегий поможет вам выплатить долги быстрее. А чем быстрее вы от них освободитесь, тем быстрее начнёте жить той жизнью, которой действительно хотите жить.

Какие стратегии вы использовали для быстрого погашения займов? Пробовали что-нибудь из этого списка?

Наличие может привести к возникновению дополнительных убытков для граждан. Организации, занимающиеся управлением жилыми фондами, редко оставляют подобные типы правонарушений без пристального внимания.

В результате неоплаты квитанций по жилищным услугам на собственников конкретных помещений могут быть наложены определенные санкции, которые заключаются в устном предупреждении, инициировании судебного разбирательства или в выселении должника из занимаемой квартиры.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Стоит отметить, что в соответствующих соглашениях о бытовом обслуживании четко прописаны условия по выплате в установленном размере в случае допущения просрочки. Для понимания возможности того, как погасить задолженность по квартплате, необходимо обратиться к действующему , к существующим способам, а также к особенностям принудительного порядка взыскания через высшие судебные инстанции.

Где узнать точную сумму

Должник может узнать о сумме своих просроченных обязательств путем личного обращения к представителям управляющей организации.

Данный способ считается одним из наиболее оптимальных, а обуславливается это следующими особенностями:

• гражданин может подробно ознакомиться со всеми существующими нюансами долговых обязательств;
• можно узнать количество фактически оплаченных ;
• заинтересованное лицо может получить качественные консультативные услуги у уполномоченных специалистов, включая расшифровку непонятных положений, содержащихся в квитанции.

Наиболее часто спорные ситуации возникают в тех случаях, когда гражданин производит оплату коммунальных услуг в полном размере и в установленный срок, но по его адресу все равно направляется извещения о факте имеющейся задолженности. При этом, контролирующие организации могут не допускать ошибок, а долг в действительности будет иметь место.

Именно поэтому об имеющихся долговых обязательствах граждане РФ могут узнать через официальные сайты территориальных отделений ЖЭУ.

После регистрации на данных ресурсах заинтересованные лица могут узнать о сумме долга с помощью ввода следующих параметров:

• фактического адреса помещения;
• информации о ФИО жильцов;
• паспортных данных.

Стоит отметить, что для облегчения процедурных моментов расчетов с коммунальным службами, многие финансовые организации предоставляют своим клиентам услугу интернет-банкинга.

Одним из наиболее популярных сервисов считается Сбербанк-Онлайн, а там плательщик может получить актуальную информацию об имеющихся обязательствах путем ввода номера карты или данных о кодификации платежа

Способы, как погасить задолженность по квартплате

Сбербанк онлайн

Для необходимо знать актуальные реквизиты организации-получателя.

Перед непосредственным осуществлением платежа требуется следовать определенному алгоритму действий:

1. Выбрать город.
2. Определить поставщика конкретной услуги – данную информацию можно получить, ознакомившись с полученной квитанцией.
3. Указать сумму платежа после проверки реквизитов и ввести, если это необходимо, показатели энергетических счетчиков.
4. Набрать номер карты плательщика и кликнуть на позицию «Оплатить».

Теперь стоит разобрать основные процедурные моменты в более детальном порядке. Во вкладке с услугами и платежами важно найти получателя с помощью встроенной поисковой системы по расчетному счету или названию организации. Соответствующая услуга также может быть выбрана в меню, которое расположено ниже поисковой строки по оплате коммунальных услуг.

После выбора поставщика необходимо осуществить следующее:

1. Ввести актуальные реквизиты организации.
2. Указать номер карты, с которой будут списаны средства.
3. Ввести единый номер, который указан в документе об оплате.

В данном случае полные реквизиты должны быть сформированы в автоматическом порядке. Рекомендуется перед непосредственной оплатой проверить правильность всей указанной информации. Важно обратить особое внимание на номер квитанции, общую сумму перевода и на показания счетчиков.

После подтверждения оплаты высветится окно с полем для ввода кода, который поступит плательщику по СМС. Полученный пароль должен быть введен в окне браузера.

Важно: если плательщик подтверждает перевод одноразовым платежом из чека, то в данных рамках важно учитывать определенные существующие ограничения. Это говорит о том, что один платеж не может превысить сумму в 3 000 рублей .

В случае успешного завершения статус платежа перейдет в состояние «Исполнен». Если соответствующая надпись не будет отображена, то операция осуществлена не будет, возможно из-за технических неполадок. При оплате энергетических услуг необходимо, в обязательном порядке, указать показатели счетчиков, вид устройств и данные о лицевом счете.

Для уточнения сведений о совершенных ранее платежах пользователь системы может перейти в раздел истории операций и просмотреть дату последних денежных переводов. При оплате счетов по коммунальной плате лицо должно ввести номер своего лицевого счета для идентификации.

Для упрощения оплаты пользователем системы может быть разработан специальный шаблон. В дальнейшем, при оплате услуг, лицу не потребуется ввод одноразового пароля. Что касается суммы платежа, то она также будет установлена в автоматическом порядке. Средства переводятся на счет поставщика услуг практически моментально.

Из материнского капитала

Для понимания того, как погасить долг по квартплате с помощью средств, находящихся в материнском капитале необходимо обратиться к положениям действующего федерального законодательства. В соответствии с Федеральным Законом №256 от 29.12.2006 определяется направление средств данного капитала.

Среди перечня возможных направления денег нет положения о погашении долговых обязательств по коммунальным платежам. Это говорит о том, что материнский капитал не является источником, который заинтересованные лица могут применить для оплаты соответствующих квитанций.

Если большая

Имеющиеся долговые обязательства в рамках жилищных платежей могут быть выплачены частями. Для этого заинтересованные граждане должны заключить специальное соглашение с управляющей компанией, в котором четко прописываются условия реструктуризации долга по квартплате.

Однако, в данном случае должны быть в обязательном порядке учитывать следующие нюансы:

• управляющие организации могут отказать в предоставлении услуги по реструктуризации обязательств должника без объяснения причин, но также может и пойти на встречу, преследуя определенные интересы;
• условия реструктуризации могут быть оговорены только в индивидуальном порядке, а не в рамках типового соглашения;
• данная услуга не может лишить лицо возможности оформления дополнительных субсидий или льготных программ;
• несоблюдение основных условий заключенного между сторонами соглашения может привести к значительному ужесточению наказания, поэтому возможность частичного погашения долговых обязательств не должна быть ни в коем случае упущена;
• если лицо в определенный момент времени понимает факт того, что не сможет помочь в минимизации имеющегося долга, то оно должно снова обратиться к представителям управляющей организации и согласовать процедурные моменты решения сложившейся проблемы.

Стоит отметить, что важно в любом случае идти на контакт с сотрудниками коммунальных служб. Частичное погашение долговых обязательств может быть осуществлено только при соблюдении двух основополагающих условий.

Во-первых, установленные сроки должны полностью устраивать представителей управляющей организации. Во-вторых, размер ежемесячного платежа не должен сильно влиять на общее финансовое состояние должника.

При выплате долга важно не забывать о том, что платежи должны быть осуществлены своевременно, ведь в противном случае на должника могут быть наложены дополнительные санкции, вплоть до выселения гражданина из занимаемой жилплощади

Через суд

Судебные разбирательства, которые инициируются управляющими компаниями по отношению к лицам, имеющим определенные долговые обязательства по коммунальным платежам, в большинстве случаев рассматриваются в ускоренном порядке, а соответствующие решения принимаются в пользу организации, являющейся фактическим поставщиком услуг.

По решению высших судебных инстанций должник должен в обязательном порядке выплатить всю сумму в полном размере единовременным платежом в течение 10 рабочих дней с фактической даты вступления решения в силу.

Зачастую данное условие не может быть выполнено неплательщиком в силу нехватки средств. Из-за этого по указанному в заявлении адресу могут быть направлены уполномоченные судебные исполнители.

У вас много долгов? Вы хотите расплатиться с долгами и почувствовать себя свободным? Вам кажется, что выплатить все долги сложно или даже невозможно? Эта статья расскажет вам, как разработать стратегию для погашения долгов и как управлять ими.

Шаги

Часть 1

• Долги по кредитным картам, автокредиту и ипотеке составляют основу задолженностей большинства людей. Просуммируйте эти долги, чтобы определить общую величину вашей задолженности.

1. Упорядочьте долги по степени их важности. В первую очередь определите займы с самыми высокими процентными ставками.

   • Непогашенный кредит с высокой процентной ставкой со временем увеличивается намного быстрее, чем другие займы. Поэтому сначала необходимо сосредоточиться на погашении кредита с высокой процентной ставкой; в противном случае вам будет труднее выплатить его.

2. Разработайте план погашения долгов. Подумайте и найдите наиболее эффективный способ погашения ваших займов.

   • Если проценты по одному из кредитов выше, чем по другим, выплатите этот кредит первым. По остальным задолженностям выплачивайте минимально возможные суммы. В финансовой сфере это называется «выстраивать лестницу», что позволяет наиболее эффективно управлять долгами.
   • Если процентные ставки ваших займов примерно одинаковы, сначала погасите самый небольшой кредит («перевернутая лестница»). Это позволит вам быстрее сократить общее количество долгов и поверить в то, что вы способны избавиться от них.

3. . Научившись тратить меньше и больше откладывать, вы сможете расплатиться с долгами быстрее.

   • Урежьте расходы на питание. Не ешьте в кафе и ресторанах, покупайте дешевые продукты и научитесь готовить большие блюда. И помните, что домашняя еда гораздо полезнее, чем еда в ресторанах быстрого питания.
   • Урежьте расходы на развлечения. Так ли вам необходимо кабельное телевидение? Обязательно ли посещать ночные клубы и рестораны? Найдите способы дешевого времяпрепровождения.

4. Направляйте дополнительные доходы на выплату долгов. Заработали больше обычного на этой неделе? Вы можете сходить в ночной клуб или выплатить часть долга. Получили премию? Вы можете купить кучу подарков или сделать выплату по займу. Если вы хотите освободиться от бремени долгов, будьте строже сами с собой. Не позволяйте себе тратить деньги на то, что вам не особенно нужно.

   Откладывайте деньги. Если ваши доходы превышают расходы, делайте сбережения на случай возникновения непредвиденных ситуаций и других расходов, которые могут ввергнуть вас в долги.

   • Придумайте цель создания сбережений. Даже если это всего лишь несколько тысяч рублей, вы научитесь экономить деньги, а не тратить их понапрасну. Заведите привычку делать сбережения, а не тратить средства.

5. Если вы имеете право на возврат налогов, воспользуйтесь им и направьте полученные средства на оплату долгов. Не думайте, что вы обогатитесь за счет возврата налогов, но даже эти деньги позволят вам уменьшить долговое бремя.

Часть 3

Измените ваше поведение. Если вы хотите освободиться от долгового бремени, не тратьте деньги на несущественные вещи и не покупайте то, что вы не можете себе позволить. Если вы не можете заплатить за что-то наличными, это вам не нужно.

• Быть свободным от долгов не значит быть скрягой. Если вы хотите потратить немного денег, сделайте это. Но убедитесь, что ваши расходы не превышают ваших доходов и что вы не влезете в очередные долги.

1. Делайте сбережения. С каждой зарплаты откладывайте деньги на необходимые (продукты питания, счета за коммунальные услуги и тому подобное) и другие расходы, а из оставшихся средств делайте сбережения. Важно, чтобы вы имели возможность купить то, что вы хотите, не влезая в долги.

   Живите по средствам. Многие люди влезают в долги, потому что думают, что заслуживают определенного качества жизни (статуса). Они покупают дорогие автомобили, ювелирные украшения и ездят на дорогие курорты, а потом всю жизнь погашают долги. Научитесь довольствоваться тем, что имеете. Подумайте о том, что вы живете на свои средства и что вы не должны отдавать кому-то их часть.

   Ведите здоровый образ жизни. Долги за лечение могут пошатнуть финансовое состояние даже вполне обеспеченных людей. Хорошо питайтесь и занимайтесь спортом, чтобы избежать долгов за дорогостоящее лечение.

   • Купите медицинскую страховку, чтобы обезопасить себя от чрезмерных трат на лечение.

2. Расплатившись с долгами, не накапливайте их. Если вы хотите что-то купить, возьмите кредит и начните погашать его без промедлений. Выплатив задолженность, вы можете взять другой кредит (но не раньше!).

• Избегайте кредитных карточек! Серьезно! Самый простой способ избежать долгов - это никогда не покупать что-либо в кредит. Если вы абсолютно убеждены, что вам нужна кредитная карта (чтобы «помочь» заработать кредитную историю), используйте карту только для тех покупок, которые вы могли бы купить и без кредитки на доступные вам средства. Каждый месяц выплачивайте полную сумму по кредитной карте. Не оставляйте никакого неоплаченного остатка, на который начнут начислять проценты, и ни в коем случае не допускайте просрочки платежей, за что с вас взыщут дополнительную плату. Все эти расходы - абсолютно излишни. Так вы сможете заработать себе хорошую кредитную историю без долгов.
• Готовьте дома. Вы сможете сэкономить на еде и питаться более здоровой пищей.
• Тратьте как можно меньше.
• Используйте купоны скидок и покупайте про запас (когда видите какие-то из основных продуктов на распродаже), чтобы уложиться в бюджет.
• Составьте бюджет расходов. Планируйте заранее, как вы собираетесь потратить свою зарплату.
• Найдите хобби, которое не требует денег.
• Откладывайте про запас, найдите дополнительные источники дохода и старайтесь не тратить больше, чем вы зарабатываете. Это поможет вам быстрее избавиться от долгов.
• Покупайте вещи ограниченного срока пользования (спортивное оборудование, товары для дома и отдыха, школьные принадлежности) и те, из которых ваши дети быстро вырастут, через доски объявлений. Вы также можете найти объявления по обмену подобными вещами.
• Чтобы меньше тратить на бензин, ходите пешком, ездите на велосипеде или скейтборде.

Предупреждения

• Не поддавайтесь иллюзии, что выставляя напоказ ваш обеспеченный образ жизни в молодые годы, вы сможете стать богаче и найти обеспеченных друзей. Никому нет дела до ваших приобретений, а если им это важно, то они сами неуверенны в себе. Если вы любите красивые вещи, покупайте те, что вам действительно нужны, и платите наличными.